メガバンクからオンラインバンクであるDiscoverとMarcusの自分の口座にACH送金をした備忘録です。
結論
- 銀行Aから銀行BへACH送金するときは、銀行Bのサイトから指示（pulling funds）するのではなく、銀行Aのサイトから指示（pushing funds）したほうが早い。
- ACH送金する金額が大きいときは、ワイヤートランスファーを利用したほうが、機会損失しないこともある。
メガバンクからDiscoverへACH送金したときのタイムライン
メガバンクのchecking口座とDiscoverのsavings口座は、ACH送金の紐づけ済。
12/18にACH送金指示を出したところ、12/20にはDiscoverへ入金されましたが、fundがavailableになったのは12/26でした。
ACH送金指示を出してから1週間はお金が使えないということです。
- 12/19 initiated
- 12/19 requested
- 12/20 received
- 12/26 available
$50,000を送金した場合、1週間分の利息（利率5％）の機会損失は、50,000 x 0.05 x 7/365=$48。このように送金する金額が大きい場合は、ワイヤートランスファーを利用したほうがお得です。
メガバンクからMarcusへACH送金したときのタイムライン
メガバンクのchecking口座とMarcusのsavings口座は、ACH送金の紐づけ済。
12/18にACH送金指示を出したところ、翌日にはMarcusへ入金されましたが、fundがavailableになったのは12/27でした。
- 12/18 transfer scheduled
- 12/19 earning interest
- 12/27 funds available
Discoverと違い、入金した日から利息がつくみたいです。
Marcusにチャットで質問して得た情報
- incoming ACH transferの入金には1-3 business daysかかる。入金が完了後、5営業日後（fifth business day）にfundがavailableになる。
- Marcusのsavingsに入金は完了していても、fundのステータスがavailableにならないと、savingsからCD口座に入金（internal transfer）することができない。
- CD口座を開設した後、30日間以内に入金しないと、CD口座は自動的にクローズされる。
- CDの満期は、CD開設日ではなく、入金日から計算された日となる。
まとめ
口コミ情報で、銀行Aから銀行BへACH送金するときは、銀行Bのサイトから指示（pulling funds）するのではなく、銀行Aのサイトから指示（pushing funds）したほうが早いそうです。
記憶があいまいですが、今回はpulling fundsをしてしまったと思うので、次回からはpushing fundsにするようにします。
今まで、ACH送金はたくさんやってきたけど、ACH送金した後すぐに何かしようとしたことがなかったので、気づきませんでしたが、場合によっては、ACH送金の指示をしてからfundがavailableになるまでに1週間強かかることが分かりました。
